关键词：保险行业高质量发展、负债端改革、投资端疏堵点、预定利率动态调整、新型险种崛起
2024年，中国保险行业迈入高质量发展新阶段，政策引导与市场创新形成双轮驱动。在负债端，监管部门通过“降成本、优供给”推动行业转型。例如，自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限调整为2.0%，并建立预定利率与市场利率挂钩的动态调整机制。这一变革有效缓解了保险公司长期面临的利差损风险。与此同时，银保渠道取消“1+3”限制，促进银行与险企深度合作，推动业务价值提升。
在投资端，政策“疏堵点、提收益”成效显著。截至2024年三季度末，保险公司资金运用余额突破32万亿元，前10个月原保险保费收入同比增长6.7%。监管部门鼓励长期资金入市，险企通过密集举牌等方式优化资产配置。例如，部分头部险企前三季度综合投资收益率超5.69%，净利润同比增长129%。
产品创新成为行业新增长点。新能源车险前10个月保费达907亿元，同比增长52.74%；低空经济保险市场规模预计2035年达百亿元。这些新型险种不仅拓展了服务实体经济的边界，也为险企提供了差异化竞争路径。
展望未来，保险行业需在资产负债动态匹配、渠道精细化运营和风险减量管理上持续发力，以应对低利率环境和消费需求变化。