阶段一：财务健康（1-3年）
目标：建立应急储备+保险覆盖。
行动：
强制储蓄20%（月收入8000元→1600元定投）。
配置医疗险（年费300元）+ 意外险（年费200元）。
阶段二：资产增值（3-10年）
目标：实现年化收益率8%-10%。
行动：
50%资金配置权益类资产（指数基金+优质个股）。
30%资金配置房地产（REITs或核心城市房产）。
阶段三：财务自由（10年以上）
目标：被动收入覆盖支出。
行动：
构建股债平衡组合（股4债6），年化收益6%-8%。
配置养老保险+年金保险，锁定长期现金流。